BIS 뜻 설명, '19년말 은행 및 은행지주회사 BIS 기준 자본비율 현황

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BIS의 의미, Bank for International Settlements

○ BIS (Bank for International Settlements, 국제결제은행) ​ 연방준비제도(FRB)와 더불어 세계 경제의 큰 축을 담당하는 국제금융기구. 제1차 세계대전 이후 독일의 배상문제를 처리하기 위해 벨기에, 프랑스, 독일, 이탈리아, 영국, 일본 6개국 중안은행이 스위스에 설립함.

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BIS는 '국제결제은행'이라는 금융기관의 약자입니다. 이 기관은 제1차 세계대전 이후 독일의 전쟁배상금 문제를 해결하기 위해 설립되었지만, 점차 영향력이 확대되어 현재는 전세계 중앙은행에 대한 대출, 단기 국제신용의 공여, 국제통화 및 금융안정을 증진시키는 업무까지 담당하고 있습니다.

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미국에 연방준비제도(FRB)가 있다면, 유럽에는 국제결제은행(BIS)이 FRB의 역할을 담당합니다. BIS는 전세계 은행들의 재정 건전성 확보를 위해 1988년 스위스 바젤협약에서 기준을 만들었습니다.

BIS 비율 (자기자본비율)

○ BIS 비율(자기자본비율) ​ 은행의 건전성에 대한 국제 합의를 위해 BIS에서 고안한 지표. 총자산액에 대해 자기 자본이 차지하는 비율로써, 은행의 부도위험이 높은지 낮은지를 나타내는 지표임.

자기자본비율 = ( 자기자본 / 위험가중자산 ) * 100

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은행의 위험가중자산이란 대출금, 미수금, 예치금 등의 자산 유형별로 위험가중치를 적용한 자산이라고 보시면 됩니다. = 은행의 자기자본+고객의 돈

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BIS 비율이 큰 경우, 은행의 재정 건전성이 좋다는 뜻이고 BIS 비율이 낮은 경우에는 은행의 재정 건전성이 안좋다는 뜻입니다.

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은행은 재무건전성 확보를 위해 BIS 비율을 최소 8% 이상 유지하라

국제결제은행 바젤협약

 

국내은행 BIS 비율 '19년말 기준

금융감독원

국내은행 자본비율 현황 종합해보면 다음과 같습니다. 전년말 대비하여 소폭하락하였으나 규제비율 대비 안정적인 수준을 유지하고 있습니다.

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금융감독원

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신한 / 우리 / 하나 / 국민 / 농협 등 대형은행(D-SIB)을 비롯한 주요 은행의 총 자본비율이 14~16%로 안정적인 수준을 유지하고 있습니다. '19년말 모든 은행이 완충자본 (자본보전완충자본 및 D-SIB 추가자본) 을 포함한 규제비율을 상회하고 있는 상황입니다.

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은행지주회사의 BIS 비율

금융감독원

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은행 지주회사는 국내은행대비 낮은 BIS 비율을 가지고 있는 것을 확인할 수 있습니다. 각 은행지주회사별로 확인해보겠습니다.

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금융감독원

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금융감독원의 평가

안정적인 수준을 유지하고 있다.

​대내외 충격 발생시에도 상당 수준까지 감내 가능한 것으로 판단된다.

코로나19 사태로 경기둔화 우려가 제기되고 있어 은행의 손실흡수여력에 대해 면밀히 검토하고 있는 금융감독원입니다. 차주의 신용위험 증가가 은행의 부실 및 시스템 위기로 전염되지 않도록 지속적으로 모니터링하고 필요시 은행별 자본확충 및 내부유보 확대 등 손실흡수 능력 강화를 유도할 예정이라고 합니다.

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